Moneywiz – Gerenciamento financeiro pessoal

Gerenciamento financeiro pessoal

O tema de hoje é algo que tenho certeza que fazer parte do cotidiano de todos.

O primeiro passo para qualquer pessoa conseguir fazer um gerenciamento financeiro pessoal eficaz e sair de dívidas, ou investir dinheiro, consiste em saber para onde nosso dinheiro está indo.

Eu faço organização de minhas finanças desde que tive de começar a administrar minhas próprias contas, quando fui morar sozinho pela primeira vez. E o primeiro sistema que utilizei foi papel e caneta! rsrs

Depois fui testando muitos aplicativos, primeiro na plataforma windows, utilizando o Money da Microsoft. Só que depois que mudei toda minha vida para os dispositivos da Apple, comecei a testar alguns outros aplicativos. Comecei com o iFinance, depois passei pelo iBank, e hoje eu utilizo o Moneywiz, pelos seguintes motivos:

  • Interface amigável e agradável;
  • Totalmente em português (para mim não faz tanta diferença, mas acho que é importante para muita gente);
  • Disponível para todos os dispositivos da Apple;
  • Sincronização na nuvem rápida e eficiente;
  • Possibilidade de compartilhar uma conta.

Ele no entanto não é perfeito, tem dois detalhes que gostaria que melhorasse. Alguns relatórios mais completos, e mais flexibilidade para organizar os orçamentos.

Bom, agora vamos ao que interessa, se você está com dificuldades em fazer o seu gerenciamento financeiro pessoal, vou trazer aqui um passo a passo de como organizar isso.

Só dois detalhes antes de começar: 1) somente existe uma maneira de saber onde vai seu dinheiro exatamente, é anotar tudo, absolutamente tudo que gasta, agora não precisa ser uma neura! O único gasto que aconselho você anotar no momento exato é os gastos em dinheiro vivo, o restante, você pode organizar uma vez por semana; 2) se você irá adotar esses sistema para mais um membro da família, basta criar uma conta única e que todos a utilizem em seus dispositivos.

Contas

IMG_4169A primeira coisa a se fazer é criar todas as suas contas no aplicativo. Conforme as opções aqui ao lado.

Acredito que nem preciso explicar muito, pois essa tela é auto-explicativa.

Só queria dizer que se você tiver mais de uma conta corrente, tem que criar uma conta para cada uma delas, e pode chamá-las pelo nome do banco.

Para cartão de crédito a mesma coisa.

E se tiver mais de uma pessoa da família utilizando, uma conta de dinheiro para cada um.

Nos gastos de cartão de crédito você fará o registro no dia que acontece, e uma transferência a partir da sua conta corrente, no dia do vencimento da fatura no valor exato da fatura

Categorias

Depois de clicar em configurações na tela inicial, escolha o item categorias. E para organizar as categorias, você pode utilizar essas sugestões que fiz abaixo, que são muito parecidas com que utilizo atualmente.

Claro que você pode adaptar da maneira como preferir, apenas algumas dicas. Agrupe subcategorias em categorias maiores para saber depois nos relatórios quanto gastou em um categoria.

Antes eu separava alimentação em vários itens, e depois percebi que não servia para nada! rsrs Então hoje somente separo em duas, para saber quanto gasto com comida fora e dentro de casa.

Algumas categorias tem gasto mais uniforme, como habitação e impostos. Outras, como compras, são categorias importantes de acompanhar durante o mês para você não estourar o orçamento.

Categorias

Programação

Nessa parte, você irá registrar todos os seus gastos fixos.

Por exemplo, conta de luz, mesmo que varie um pouco todo mês, você coloca uma previsão, e no dia em que a conta vier, você ajusta o valor.

Outros gastos que você deve entrar aqui são as compras parceladas, mesmo aquelas feitas no cartão de crédito. E assim, todo mês você vai registrando, pois o aplicativo vai te avisando o dia que está para vencer alguma conta.

 

Orçamentos

IMG_4170Bom, agora é o momento de acompanhar o quanto você está gastando. Então na aba orçamentos, você irá inserir um novo orçamento para uma grande categoria. Dessa forma, você define o quanto quer gastar em determinada categoria, e ao longo do mês em cada orçamento que for criado o aplicativo vai dizendo o quanto já foi gasto e o quanto você ainda pode gastar. E segue criando um orçamento para cada categoria até obter todas suas categorias monitoradas.

Por exemplo: vamos criar um orçamento chamado alimentação, e nele iremos incluir as subcategorias refeições e supermercado. E vamos colocar um valor mensal para esse gasto, no exemplo ao lado coloquei R$ 500,00. E coloque também a frequência para 1 mês, que significa mensal.

Dessa forma, cada registro que você fizer, independente de que conta sair, ele irá contabilizar nessa categoria, seja refeição, seja supermercado. Caso você queira acompanhar determinada categoria em separado, vamos supor, quero saber se estou extrapolando especificamente no supermercado, basta criar um orçamento com essa única categoria.

Você terá que distribuir o quanto você ganha por mês nos diferentes orçamentos que criou (confira se todas as categorias estejam incluídas em algum orçamento). Assim, você tem a certeza que não gastará mais que ganha. Caso alguma categoria estoure o valor que você estipulou, obrigatoriamente terá que economizar em outra.

Fique tranquilo, pois nos primeiros meses (talvez a vida toda, rsrs) alguns ajustes deverão ser feitos. O ideal é que os ajustes sejam feitos no início de cada mês, após você ter feito a análise dos seus gastos no mês anterior.

Com relação ao quanto quer guardar por mês, ou você cria uma categoria para isso, por exemplo poupança, ou você distribui os seus rendimentos nos orçamentos conforme explicamos acima, subtraindo o valor que quer guardar no final do mês. Por exemplo, se você ganha R$ 3.000,00 por mês e quer guardar R$ 500,00, basta distribuir R$ 2.500,00 nas categorias ao invés de R$ 3.000,00.

Relatórios

Ao final do mês, depois de anotar tudo que gastou, o Moneywiz irá te oferecer uma série de relatórios, para você se divertir e ver como seu dinheiro está sendo gasto. 😉 Eu só gostaria de falar que tem um relatório em especial que é muito útil, que chama-se saldo em conta. Nele, após fazer todas as previsões de gastos, ele te diz exatamente o dia em que uma conta pode entrar no negativo, para que você possa se antecipar, e programar uma transferência, ou quem sabe na pior das hipóteses pegar um empréstimo para não cair no cheque especial.

Conclusão

Espero que tenha te ajudado.  Para finalizar, gostaria só de fazer um comentário de uma parte que pode ser polêmica e confusa, com relação às anotações do cartão de crédito. Existe duas opções, anotar cada compra com a data que ela foi feita, ou com a data do vencimento do cartão. Como expliquei aqui neste post, eu optei pelo data da compra, o que permite com que eu saiba o quanto gastei naquele mês, no entanto, não é na realidade o gasto que sai naquele mês, pois o gasto do cartão só sai no dia da fatura.

Se você usar a data do vencimento, o problema é que você terá dificuldade para acompanhar o orçamento da forma como eu sugeri, pois tem coisas que serão à vista, como as contas, e outras ficarão para outro mês.

Eu já usei das duas formas e não tenho dúvidas que essa é a forma que mais funciona para mim.

Abaixo irei colocar alguns links para você saber mais sobre o aplicativo! Dúvidas, por gentileza, coloque nos comentários abaixo, terei o maior prazer em responder todas elas.

http://moneywizapp.com

https://itunes.apple.com/us/app/moneywiz-personal-finance/id452621456?mt=8

Author: Heitor

Apaixonado por novos conhecimentos. Sou médico, coach e blogueiro. E espero que esse blog possa contribuir com o seu cotidiano!

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68 Comments

  1. Muito bom. Ajudou muito.

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    • Que bom Jeane, baixou o app? Se tiver alguma dúvida deixe-a aqui nos comentários que responderei com o maior prazer!

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      • Nao consigo autenticar minha conta Itau da erro 402

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        • Sugiro entrar em contato com o suporte do moneywiz. Abraço.

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  2. Caro Heitor, ajudou muito!
    Dúvida: Como faço para compartilhar esse aplicativo com minha esposa, como contas correntes conjuntas, onde os dois ganham e gastam??

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    • Excelente pergunta Devanir! O primeiro passo é instalar o aplicativo em todos os seus dispositivos, e depois criar um login na SYNCbits, que é a conta de sincronização do aplicativo. Ao criar essa conta escolham um e-mail, de qualquer um dos dois, e em todos os dispositivos vocês irão deixar esse mesmo login na SYNCbits. Dessa forma todas as contas criadas ficarão compartilhadas entre vocês.
      Depois vocês irão criar as contas do aplicativo, conforme demonstrei no post, e uma delas será uma conta corrente, independente de ser conjunta, a única diferença que vocês podem fazer se quiserem, é criar categorias separadas se quiserem saber o gasto separadamente, exemplo vestuário Devanir, e vestuário (nome da sua esposa).
      A mesma coisa para a categoria de rendimentos, salário de cada um. E assim, cada um vai acrescentando seus gastos e ganhos, seja na conta conjunta, cartão, etc…
      Dessa forma, mesmo com contas conjuntas, nos relatórios vocês serão capazes de enxergar tudo que quiserem de acordo com as categorias que criarem, além de verem a previsão de saldo da conta.
      O nível de detalhamento que quiserem ter nos relatórios deve estar atrelado ao detalhamento das categorias, e não do número de contas, já que esse deve refletir exatamente o número de contas, cartões e carteiras que possuírem.
      Espero ter esclarecido. Caso ainda tenha alguma dúvida, pode postar aqui, pois terei o maior prazer em responder o mais rápido possível!
      Abraço, e se puder divulgar o blog em suas redes sociais será muito bem-vindo!

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      • Muito obrigado Heitor, farei isso e depois lhe retorno. Também vou divulgar o excelente blog, abraço!

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        • Eu que agradeço! E depois de testar, conta sua experiência aqui, vai ser bem legal ter esse feedback! Até breve!

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          • Combinado!

  3. Prezado Heitor, cadastrei minhas despesas programando nas categorias e não estou conseguindo associação com os orçamentos. Onde errei? Pode me ajudar?

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    • Claro Miriam. Na hora de cadastrar cada orçamento você precisa selecionar as categorias. Primeiro. Vá em novo orçamento, então escolha as contas que quer monitorar e depois as categorias que quer monitorar. Para cada novo orçamento, você precisa fazer tudo de novo. Assim você terá vários orçamentos, um para cada grupo de categorias que você definiu. Se mesmo assim não ainda não conseguir, escreva de novo que tento te ajudar, ok? Abraço!

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      • Caro Heitor,

        Muito obrigado pela ajuda, eu e minha esposa Miriam (acima) estamos utilizando na forma como orientou, é em tempo real e é fantástico!

        Abraço!

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        • Que legal! Facilita demais a vida né? Agora, sempre que chegar no final do mês, o bacana é vocês verem onde estouraram no orçamento, onde sobrou e ir fazendo o ajuste fino mês a mês! Abração!

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          • Caro Heitor,
            Cá estamos de novo precisando de sua ajuda! rsrssrs…

            O sistema é ótimo, eu minha esposa Miriâm utilizamos e fazemos o controle em um único plano de contas, conforme nos orientou. Ocorre que, a versão DEMO/FREE que minha esposa utilizava não pode mais ser usada e até aí tudo bem, já compramos a outra versão… O problema ocorreu quando foi preciso lembrar a senha e os dados (cor favorita, nome de empregada) no SYNCBITS para poder somente transferir os lançamentos da versão DEMO para a nova versão. Não sei se choro ou dou risada!

            Notamos que, para mudar a senha ele pede o nome da empregada cadastrado, etc…

            Será que tem solução ou teremos que cadastrar todos os lançamentos de novo??

            Obrigado,
            Devanir

          • Devanir, você já tentou pedir que eles enviem a senha para o e-mail cadastrado? Eu não lembro de ter preenchido todas essas perguntas de segurança. Bem, se não conseguir, sugiro você criar um caderno no evernote, e criptografar as senhas lá dentro, assim você as terá de forma segura e nunca terá mais esse tipo de problema. Espero que consiga solucionar… Abração.

          • E ai Heitor, como vai??

            É Devanir e Miriam aqui! Estamos contentes com o sistema, controlando sincronizados pelo sincbits.
            Neste momento, estou
            Com um problema somente na minha licença, o da Miriam não tem problema. Trata-se de….a lista de categorias e sub-categorias “sumiram da tela” e assim não posso configura-las. Você sabe como ou quem pode me ajudar????

          • Como assim sumiram? Você já clicou nas setinhas ao lado dos itens à esquerda? Eles tem um suporte, segue o link http://moneywizapp.com/support/

  4. Olá, Heitor!
    Parabéns pelo blog!
    Desculpe minha pergunta… Mas não consegui entender onde lanço o meu salário mensal no moneywiz. Eu crio uma conta para isso?
    Muito grata!

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    • Ei Paula! Muito obrigado pelo elogio. Vamos lá. As contas são apenas para carteira, conta corrente ou poupança e cartões. Para o salário ou qualquer ouro rendimento, vc deve criar um rendimento novo dentro de programação, clicando em um sinal de mais no canto inferior direito, e colocar para repetir com freqüência mensal. Se não conseguir fique a vontade para perguntar novamente.
      Abração!

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      • Consegui, Heitor! Muito obrigada e sucesso pra você!

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  5. Baixei no macbook, iphone e ipad.

    Vou testar pra ver se funciona bem =)

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    • Depois conta aqui no blog sua experiência, ok? Abraço!

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  6. Olá Heitor,

    Achei o seu post a respeito do Moneywiz após uma pesquisa na web.

    Estou avaliando algumas opções de gerenciadores de finanças e o Moneywiz me parece ser o mais adequado.

    Contudo, estou com dificuldades para fazer uma classificação quando importei meu extrato do banco. Será que você saberia ajudar?

    Eu tenho um saque em conta-corrente que gostaria que fosse classificado como uma transferência para minha conta de dinheiro, contudo o Moneywiz não me dá essa opção. Ele me deixa classificar somente como uma despesa, não como uma transferéncia.

    Você saberia como resolver isso?

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    • Roner, infelizmente quando é feito importação não tem como trocar a categoria, somente apagando e incluindo uma nova transação. Abraço.

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  7. Tenho muitos gastos com Cartão de Crédito e nunca consegui organizar em um aplicativo esses gastos. Meu sonho era colocar minhas contas parceladas e automaticamente elas serem lançadas mensalmente e fazer automaticamente tambem essa transferencia do valor da conta para o cartão. E ainda assim organizar o orçamento dentro desses parcelamentos. Voce cadastra as transações no dia e faz o lançamento no dia da fatura, vc tem que fazer isso manualmente todo mes? quando voce parcela voce tem que fazer esse lançamento todo mes?

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    • Thiago, eu já tentei várias maneiras diferentes de automatizar o pagamento de cartão de crédito. E infelizmente, não tem uma maneira automatizada. Como eu faço: cadastro cada compra com data de primeiro dia do mês seguinte, e vou ordenando de acordo com o horário para ficar na mesma ordem das compras, explico, faço isso para que no orçamento apareça as compras daquele mês independente de ter sido crédito ou débito. E crio uma transferência automática da conta corrente para a conta do cartão, na data de vencimento, e vou atualizando o valor de acordo com o valor da fatura. Para as compras parceladas eu automatizo o pagamento, quando você cria uma nova despesa em programação direto, existe uma caixa que você pode deixar selecionada pagar automaticamente.
      Espero ter ajudado.

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      • Olá Heitor, ainda tenho dúvidas qto ao uso da conta cartão de crédito e como lançar, vc poderia dar um exemplo prático com datas? Agradeço muito

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  8. Olá Heitor, você conhece alguma forma de apagar vários beneficiários aos mesmo tempo?

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  9. Ola Heitor, vc comenta sobre o relatório de saldo em conta, eu baixei o app a versão gratuita e nela a opção de saldo em conta só tem para os vencidos, não consigo visualizar a programação de previsão…

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  10. Olá Heitor, fiquei com uma dúvida de como importar o extrato de cartão de crédito, qual a melhor extensão para importar para Apple ? Outra dúvida se eu importar uma fatura não devo fazer o lançamento mensal ? Abs e parabéns pelo bloc

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  11. Muito bom o artigo Heitor, parabéns!
    O MoneyWiz é muito bom, mas senti falta no aplicativo de uma opção para lançamentos futuros em cartão de crédito, para que se possa lançar compras parceladas. Deveria ter um campo em “Despesas”, em cartão de crédito, para colocar o número de parcelas, tipo: Valor R$ 150,00 Parcelas 3. Aí o aplicativo automaticamente lançaria uma parcela de R$ 50,00 para o mês atual e duas para os 2 meses seguintes. Para quem tem o inglês melhor que o meu, poderia enviar essa sugestão para o e-mail do desenvolvedor: hello@moneywizapp.com

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  12. Caro amigo Heintor; gostaria de saber após lançar todas as despesas do mês, ao final do período de 1 mês, como limpar todos os campos das despesas de todas as contas, para inciar um novo mês zerado sem aparecer as despesas do mês passado???
    Como começar o mês seguinte???

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    • Marlon, não entendi muito bem sua pergunta. Você está se referindo a aba de programação?

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  13. Heitor, bom dia!!!

    Assim como vc faz, toda minha vida financeira está no MONEYWIZ. inclusive já estou na versão nova MONEYWIZ 2, só que ele esta apresentando um problema, embora cadastre uma despesa (por exemplo) para na data do vencimento ser dado baixa AUTOMATICAMENTE, infelizmente não está fazendo isso, as ultimas 3 vezes tive de dar baixa manualmente tem todas as despesas. Por acaso, vc sabe por que está acontecendo isso?? e como resolver??? Obrigado pela ajuda.

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    • Milton, por gentileza você sabe me informar se na versão 2 tem como lançar as compras parceladas feitas em cartão de crédito.
      Li a resposta do Heitor para uma dúvida de um leitor e você faz como?

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      • Napoleão, desculpe pela demora em responder. Seguinte, basta que você ir em programação, cadastrar a despesa na conta do cartão de crédito, e colocar a repetição de acordo com o número de parcelas, deixe a opção pagar automaticamente marcada, pois naquela data todo mês automaticamente será incluído um novo débito. Abraço.

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    • Milton, não tive esse problema. Tente entrar em contato com o suporte. Abraço.

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  14. Porfavor este programa teria em português, desde baixar em português e mexer no programa em português também, porfavor me responda

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    • Sim, em todas plataformas.

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  15. Heitor baixei o app no meu iphone , gostaria de saber se consigo usar ele na nuvem?
    Vi que tem a versão para Windows e Mac , mas para usar em outros dispositivos tenho que pagar por outra licença?

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    • Infelizmente sim Rafael. Para usar em nuvem basta criar uma conta no Syncbits.

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  16. Heitor, há quase um ano você postou estas dicas maravilhosas do MoneyWiz e em especial sobre Categorias me foi em particular muito útil. No entanto faço a mesma observação do leitor Arthur Gomes já que não vi como parcelar as compras de Cartão de Crédito, algo tão comum nas nossas finanças. Você sabe informar se tal função foi implantada na segunda versão? Parabéns e conte comigo na divulgação do teu blog.

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  17. Boa noite. Não consigo sincronizar o moneywiz 2 ao internet banking do banco do Brasil. Por favor, como faço?grato

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    • Paulo, sugiro entrar em contato com o suporte do moneywiz. Abraço.

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  18. Boa tarde Heitor, tudo bem? Estou usando o MoneyWix e estou achando o programa excelente. Instalei o programa em meu macbook e fiz a compra do pacote de internet banking para utilizar com o itaú. Na primeira sincronização com o banco, foi uma beleza, todos os dados da minha conta corrente, poupança e cartões de crédito foram atualizados. O problema é que agora quando peço para atualizar ele faz todo o processo de autenticação e download das informações, não da nenhum erro e os novos lançamentos não aparecem nas minhas cotas.
    No campo superior abaixo do nome da conta, aparece “última atualização, com a data e horário da primeira vez que eu fiz.
    Você já viu este problema? Conhece a solução?
    Desde já lhe agradeço.
    Fábio

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    • Fábio, sugiro entrar em contato com o suporte do moneywiz. Tive problemas com a sincronização deles também e por enquanto não estou utilizando até achar que eles já arrumaram todos esses bugs. Abraço.

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  19. Heitor gostaria de ter sua ajuda para iniciar a operação do MoneyQuiz. Acontece que comprei o programa em 8/01/2014 e só agora pretendo usa-lo. Sou usuário do Microsoft Money desde 1996 e fui adiando este começo.
    Ficaria grato se obtivesse um roteiro de implantação, se possível em português. Não pretendo importar os dados do Money, mas lançar os saldos das contas e organizar-me com novas categorias, sub categorias e “payees” mais atualizados para minhas necessidades atuais.
    Muito obrigado

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    • Heitor, desculpe. Por engano referi-me a MoneyQuiz. Evidentemente trata-se do MoneyWiz.

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    • Arnaldo, não existe um roteiro de implantação que eu conheça, mas creio que com as orientações do post você possa iniciar. Qualquer dúvida coloque aqui. Abraço.

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  20. Obrigado pela ajuda! Gostaria de te perguntar como lanço o debito de uma previdencia privada no moneywizz. Entra como despesa? Mas é um investimento, correto? Vc poderia me ajudar com isso? Obrigado

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    • Claro! Seguinte, basta você criar uma nova conta para a sua previdência privada, e em vez de cadastrar com despesa, coloque como uma transferência da conta corrente onde acontece o débito para a conta que você criou da previdência privada. Nessa conta da previdência você pode ir acrescentando os dividendos, assim você manterá no moneywiz um espelho do seu saldo. Espero que tenha ajudado. Abraço.

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  21. Parabéns pelo blog! Muito bom mesmo!

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    • Valeu cara! Em breve irei retomar a publicação de novos posts. Abraço.

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  22. Ola Heitor. Ao importar as contas de cartão de credito as compras não estão categorizadas. Caso no mesmo mês existam varias compras no mesmo estabelecimento tenho q categorizar um por um ou fazendo apenas em uma delas consigo que as demais repliquem. Pergunto isso para relatório por tipo compra,

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    • Fábio, qual banco você usa? Na hora de importar ele não vai perguntando a categoria de cada um antes de importar?

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  23. Boa noite Heitor. Primeiro quero parabeniza-lo pelo blog. Foi graças a este post que decidi utilizar o moneywiz. Realmente é muito bom. Achei caro 5 dólares por mês, mas me parece realmente muito bom.
    Porém tenho uma dúvida. Gostaria de utilizar o aplicativo junto com a minha esposa. Cada um no seu respectivo celular. Sincronizando pelo site SYNCbits. Tudo certo até então.
    Porém minha dúvida é se para continuar utilizar vou ter que pagar 2 assinaturas (1 para o meu celular e outra para o celular da minha esposa), ou posso pagar 1 única assinatura? Utilizamos o aplicativo para IPhone. Muito obrigado

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    • Victor, primeiramente obrigado pelos elogios. o blog está um pouco abandonado, mas ano que vem irei retomá-lo. Não precisa de duas assinaturas, basta usar o mesmo e-mail em todos os dispositivos, ok?

      Abraço,

      Heitor

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      • Eu e minha esposa, utilizamos há dois anos e a assinatura é única, mas a licença é por equipamento. Gostamos muito do aplicativo, tudo centralizado e on line.
        Heitor, aproveito para agradecer. Um abraço!
        Devanir

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        • Obrigado Devanir. Então para utilizar em dois equipamentos eu e minha esposa vou ter que pagar 2 vezes?

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      • Obrigado Heitor!! God Bless!

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  24. Heitor, boa tarde.
    Vc sabe me dizer se é possível gerar relatórios sobre compras parceladas? Caso positivo como posso fazê-lo?
    Raimundo

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  25. Heitor, boa tarde.

    Eu dividi as minhas categorias em 3 grupos, Sobrevivência, Supérfluos e Investimentos, de forma a melhor acompanhar o quanto cada um deles representam em meus rendimentos. Ocorre que gero relatórios e os valores que tenho em contas de poupança, não são considerados no grupo referente a investimentos. O que penso que deveria ocorrer. Vc acha que é possível resolver isso?

    Raimundo

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  26. Boa noite. O que é uma transação pendente? Obrigado.

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    • Caro Heitor, como vai essa força??

      Bom, a minha pergunta hoje é sobre as Tags. Pode esclarecer a finalidade?

      Obrigado, abraço!
      Devanir

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  27. Heitor.
    Como faço para reconciliar a programação com a conta do meu banco? Eu fiz a programação com todas minhas contas fixas e as variáveis estimei no orçamento. Quando o programa busca meu extrato no banco, preciso reconciliar com o que programei. Como faço isso? Obrigado.

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  28. Qual o numero do suport? Perdi todo meu controle financeiro. Quero saber oq aconteceu.

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  1. Aplicativo de finanças pessoais - […] pessoal, devido ao sucesso do post sobre moneywiz, resolvi escrever sobre os requisitos fundamentais que eu acredito ser importante em…

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